Долги россиян достигли исторического рекорда

Каждый четвертый заемщик оказался фактически в «рабстве» у кредитора, отдавая ему более 80% своего месячного заработка

Россияне продолжают набирать долг перед банками и микрофинансовыми компаниями, компенсируя падение доходов, которое, согласно Росстату, стало рекордным с 1999 года.

На 1 июля общий размер задолженности физлиц достиг 19,909 трлн рублей, следует из статистики ЦБ. С начала года он вырос на 809 млрд рублей, или 4,2%, а за последние 12 месяцев — на 2,141 трлн рублей.

Темпы роста займов физлиц остаются двузначными (12% год к году), несмотря на то, что еще в прошлом году центробанк ввел меры по охлаждению бума потребительского кредитования, в результате которого за пять лет долг населения практически удвоился.

Хотя банки резко сокращали выдачу кредитов в период пандемии, а также вдвое срезали средний лимит по кредитным картам, единственным месяцем, когда задолженность физлиц сокращалась, стал апрель (на 119 млрд рублей).
В мае на руках у населения оказалось 48 млрд рублей кредитных денег, в июне — еще 170 млрд рублей. К кризису россияне подошли уже с рекордной долговой нагрузкой: на 1 апреля в среднем люди были должны банкам 10,9% своих ежемесячных доходов (в виде платежей по обслуживанию и погашению).

При этом практически каждый четвертый заемщик оказался фактически в «рабстве» у кредитора, отдавая ему более 80% своего месячного заработка.

В период с 15 марта по 15 июля, по данным ЦБ, банки провели реструктуризацию кредитов населения на общую сумму 665,9 млрд рублей, или 3,6% от портфеля. Просрочка по потребительским и ипотечным займам выросла с начала года еще больше — на 737 млрд рублей. Ее доля в портфеле, впрочем, остается незначительной — 4,7%.

Центробанк считает просроченными кредиты, которые не обслуживаются больше 90 дней. Но первые признаки схлопывания пузыря потребительских долгов видны в ранней просрочке (от 60 дней), объемы которой в мае-июне взлетели на 120%.
По автокредитам «просрочка» увеличилась на 129%, до 517 млн рублей; по ипотечным займам — на 125%, до 601,5 млн рублей. Просроченных кредитов наличными за два месяца стало больше на 115%: к началу июля их общая сумма достигла 3,474 млрд рублей, свидетельствует статистика «Эквифакса».

«В ближайшие месяцы просроченная задолженность будет увеличиваться как в объеме, так и в длительности, достигнув пика к концу третьего квартала. В четвертом квартале стоит ожидать традиционного списания объема неработающей задолженности банками или её продажи коллекторским агентствам», — предупреждают эксперты «Эквифакса».

По итогам 2019 года банки продали коллекторам просроченные долги физических лиц на сумму 303 миллиарда рублей.

Полная версия: finanz.ru