Копить нельзя купить

Сколько времени потребуется туляку, чтобы самостоятельно накопить на квартиру в современных экономических реалиях?

Что эффективнее: откладывать или взять ипотечный кредит?

В качестве базового приобретения выступает двухкомнатная квартира на рынке вторичной недвижимости размером 50 квадратных метров для семьи из двух работающих людей. На одну среднюю по региону зарплату они живут, другую откладывают на приобретение квартиры. За съемное жилье не платят.

Исходя из средней цены за один квадратный метр жилплощади в Тульской области 45 358 рублей (согласно данным, использованным для расчетов «ФинЭкспертизой») при среднемесячной номинальной начисленной заработной плате работников организаций в регионе 35 545 рублей (актуальные на момент проведения исследования данные Росстата), срок накопления на квартиру своими силами в регионе составляет 6,1 года.

Стоимость аренды двухкомнатной квартиры в регионе принимается компанией-экспертом за 16 037 рублей. Если наша семья, продолжая жить на одну зарплату, снимает жилье на этих условиях, расчетный срок накопления вырастет до 12,7 года.

С целью сравнения эффективности самостоятельно накопления средств на покупку квартиры с использованием инструмента ипотечного кредитования экспертами компании был рассчитан средний размер аннуитетного платежа на тот же срок. В Тульской области он составил 40 941 рубль. Расчетная ставка по кредиту – 9,55 %.

Не вдаваясь в подробности о том, насколько реален этот платеж при среднемесячном бюджете семьи 61 848,3 рубля (две зарплаты за вычетом НДФЛ), обозначим лишь переплату, которая у тульской семьи составит за весь срок 32,39 %.

Остается только отметить, что приведенный расчет касается семьи, которой посчастливилось иметь бесплатное пристанище на 6,1 года, пока она вела самостоятельные сбережения. В отношении семей, дополнительно несущих бремя арендных платежей, расчеты по переплате не велись. Быть может, потому что результаты ожидались печальные…

Что касается ипотечного кредитования, то по его объемам регион стабильно сохраняет на сегодня четвертое место по ЦФО, после Москвы, Московской и Воронежской областей. Правда, три лидера рейтинга от нашего региона держат колоссальный отрыв. Для сравнения: по данным Банка России на 01.10.2018 года объем ИЖК за сентябрь составил в Тульской области 2 682 миллиона рублей. Город Москва за аналогичный период имеет показатель, превышающий эту сумму в 13,4 раза (35 888 миллионов рублей). Но и у нас, как в целом по стране, ипотека повышает темпы.

«В сентябре 2018 года в Тульской области выдано 1 168 ипотечных жилищных кредитов на сумму 2,3 миллиарда рублей. Годом ранее жители нашего региона получили 930 кредитов на сумму 1,6 миллиарда рублей. Все кредиты выданы в национальной валюте, — сообщили в Отделении Тула ГУ Банка России по Центральному федеральному округу. — Средний срок кредитования составляет более 16 лет. Средневзвешенная процентная ставка на начало октября 2018 года составила 9,5% (год назад этот показатель находился на уровне 11,0%). Совокупная задолженность по ипотеке в регионе достигла 53,1 миллиарда рублей. Доля просроченной задолженности составляет 0,7%.».

Последний факт радует более всего. Имея, как уже говорилось, четвертый по объему выданных ипотечных жилищных кредитов показатель в ЦФО, Тульская область, что резонно, занимает четвертую строку и по показателю совокупной задолженности (кредиты выданные населению, но еще не погашенные). А вот по просроченной задолженности регион – шестой. Имея меньшие объемы кредитов, по просроченным долгам нас «опередили» Калужская и Ярославская области. На начало октября суммарная просроченная задолженность жителей Тульской области составляла 384 миллиона рублей, доля ее в совокупной по сравнению с предыдущим расчетным периодом не возросла.

Полная версия: «Professional»